რა არის და რაში გვჭირდება სიცოცხლის დაზღვევა?

ყველას გვსურს, რომ ჩვენი ოჯახი და ახლობლები ფიზიკურად დაცულები და ფინანსურად უზრუნველყოფილები იყვნენ მთელი ცხოვრების მანძილზე, მაგრამ უბედური შემთხვევებისგან ვერასოდეს ვიქნებით სრულიად დაზღვეული. ასეთ დროს კი მძიმე ფინანსური ზიანი ადგება ჩვენს ახლობლებს. 

სწორედ ამიტომ, სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯია, რომელიც თქვენი ოჯახის ფინანსური უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად შეგიძლიათ გადადგათ. სიცოცხლის დაზღვევა ფინანსურ სტაბილურობასა და სიმშვიდეს შეუნარჩუნებს თქვენს ოჯახს უბედური შემთხვევის დროსაც კი. 

“ალდაგი” ამ სტატიაში განიხილავს სიცოცხლის დაზღვევის მნიშვნელობას, მის ტიპებსა და იმას, თუ როგორ უნდა შეარჩიოთ საუკეთესო პოლისი ინდივიდუალური საჭიროებებისა და ბიუჯეტის გათვალისწინებით.

რა არის სიცოცხლის დაზღვევა? 

სიცოცხლის დაზღვევა პროდუქტია, რომელიც დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში, მისი ოჯახის ფინანსურ უსაფრთხოებას უზრუნველყოფს.

ასეთ სიტუაციაში, შესაბამისი მოთხოვნის საფუძველზე, მოსარგებლეები წინასწარ შეთანხმებულ თანხას ერთიანად მიიღებენ.

დაზღვევის პაკეტები ერთმანეთისგან პოლისის ტიპის, დაფარვის მოცულობისა და პირობების მიხედვით განსხვავდება. 

სიცოცხლის დაზღვევის ტიპები

სიცოცხლის დაზღვევის სამი ძირითადი ტიპი არსებობს: 

ტერმინული დაზღვევა (Term Life Insurance) - ყველაზე მარტივი და ხელმისაწვდომი პაკეტი, რომელიც მომხმარებელს კონკრეტული დროის განმავლობაში აზღვევს - ძირითადად 10, 20 ან 30 წლით.

თუ დაზღვეული პირი ამ პერიოდში გარდაიცვლება, პოლისით მოსარგებლეები დაზღვევის თანხას ერთბაშად მიიღებენ. 

თუ ვადის ამოწურვის შემდეგ დაზღვეული ცოცხალი რჩება, პოლისი მუშაობას წყვეტს.

მთელი სიცოცხლის დაზღვევა (Whole Life Insurance) - ასეთი პოლისი მომხმარებელს მთელი სიცოცხლის განმავლობაში აზღვევს. 

ასეთი პოლისი უფრო ძვირადღირებულია, თუმცა მას არ აქვს ლიმიტი და სადაზღვევო კომპანიის მიერ გასაცემი თანხაც დროთა განმავლობაში იზრდება.

შერეული დაზღვევა (Universal Life Insurance) - შერეული დაზღვევა ტერმინული და მთელი სიცოცხლის დაზღვევის მახასიათებლებს აერთიანებს. იგი მომხმარებლის დაზღვევას გარკვეული დროით უზრუნველყოფს, თუმცა დაგროვების კომპონენტსაც მოიცავს, რომელიც დროთა განმავლობაში პრემიის ზრდას ნიშნავს. 

ამ სამი ძირითადი ტიპის გარდა, სადაზღვევო კომპანიებს სპეციალური სადაზღვევო პოლისების შექმნაც შეუძლიათ, რომლებიც მეტადაა მორგებული კონკრეტული მომხმარებლის საჭიროებებს. 

რაში მდგომარეობს სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი?

სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი დაზღვეულებისა და მათი ოჯახის წევრებისთვის მრავალმხრივია, თუმცა მათგან რამდენიმეს გამოყოფაა შესაძლებელი. 

ფინანსური დაცვა სიცოცხლის დაზღვევის უმთავრესი უპირატესობაა. ის ოჯახებს ფულადი ანაზღაურების მიღების საშუალებას მისცემს, რომელიც ისეთ ხარჯებს დაფარავს, როგორებიცაა იპოთეკური სესხი, განათლების საფასური, ყოველდღიური ხარჯები და ა.შ. 

ეს სადაზღვევო პროდუქტი დანაზოგების შექმნის საშუალებასაც იძლევა. ისეთი პოლისი, როგორიცაა, მაგალითად, უნივერსალური სიცოცხლის დაზღვევა, მომხმარებლისთვის დროთა განმავლობაში თანხას აგროვებს, რაც მათ საგანგებო სიტუაციებსა და პენსიაზე გასვლის დროს დამატებით ფინანსურ სარგებელს სთავაზობს. 

სადაზღვევო პოლისებს ხშირად თან ახლავს გარკვეული საგადასახადო უპირატესობები. მაგალითად, გარდაცვალების სარგებელი ჩვეულებრივ არ ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს ბენეფიციარებისთვის.

თუ ბიზნესის მფლობელი ხართ, დაზღვევა თქვენი კომპანიის დაცვაში დაგეხმარებათ. მაგალითად, მისი გამოყენება შესაძლებელია კომპანიის შიგნით არსებული ფინანსური ვალდებულებების დასაფარად. 

სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი კი, უმთავრესად, სწორედ დაზღვეულის სიმშვიდის უზრუნველყოფაა. ის მოსარგებლეს სტრესის შემსუბუქებაში ეხმარება და საშუალებას აძლევს ყურადღება მნიშვნელოვან საკითხებს დაუთმოს. 

როდის უნდა შევიძინოთ სიცოცხლის დაზღვევა - საუკეთესო პრაქტიკები 

მიუხედავად იმისა, რომ სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი ყველა ასაკობრივი ჯგუფისთვის ერთნაირია, მის შესაძენად საუკეთესო დროდ მაინც ახალგაზრდა ასაკი მიიჩნევა. ასეთ დროს დაზღვეული ჯანმრთელია და გადასახდელი თანხაც შედარებით დაბალია.

ამასთან ერთად, არსებობს დამატებითი სიტუაციები, რომლებიც დაზღვევის შეძენას განსაკუთრებით მნიშვნელოვანს ხდის: 

ოჯახის შექმნა - დაზღვევის შეძენა საუკეთესოა იმ შემთხვევაში, თუ დაქორწინებული ხართ, გყავთ პარტნიორი ან თქვენზე ფინანსურად დამოკიდებული პირები. 

შვილის გაჩენა - სიცოცხლის დაზღვევა დაეხმარება თქვენს შვილ(ებ)ს და ფინანსურ მხარდაჭერას გაუწევს სწავლის გადახდისა თუ სხვა ხარჯების დაფარვაში, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მის გვერდით აღარ იქნებით. 

სახლის შეძენა -  თუ თქვენი უძრავი ქონება იპოთეკითაა დატვირთული, დაზღვევა უზრუნველყოფს თანხის დაგროვებას სესხის დასაფარად, რათა ეს ტვირთი თქვენს ოჯახს არ დაეკისროს. 

ბიზნესის წამოწყება - სიცოცხლის დაზღვევა ხშირად ბიზნესის უწყვეტ მუშაობასაც უზრუნველყოფს. 

პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა - ზოგიერთი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც დანაზოგი პენსიაზე გასვლის მსურველთათვის. 

როგორ გამოვთვალოთ თანხის საჭირო რაოდენობა - სიცოცხლის დაზღვევის აუცილებლობა 

დაზღვევის საჭირო თანხის გამოსათვლელად აუცილებელია დაზღვეულის ფინანსური მოთხოვნილებების დეტალური შეფასება. 

ეს შეიძლება მოიცავდეს საცხოვრებელი სახლის საფასურს, კომუნალურ გადასახადებს, საკვებს, განათლების ხარჯებსა და სხვა გრძელვადიან ფინანსურ ვალდებულებებს. 

ეს ხარჯები უნდა გამრავლდეს წლების იმ რაოდენობაზე, რომლის განმავლობაშიც ოჯახს ფინანსური დახმარება დასჭირდება დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში. 

შემდეგ კი არსებული აქტივები უნდა შეფასდეს (მეუღლის შემოსავალი, პენსია, სხვა სადაზღვევო პოლისები და ა.შ.) და გამოაკლდეს პოტენციური ხარჯებისა და ვალდებულებების ჯამს. 

დარჩენილი სხვაობა კი იქნება სავარაუდო სადაზღვევო თანხა, რომელიც ოჯახის კეთილდღეობის უზრუნველსაყოფადაა საჭირო. 

ამ გამოთვლაში ინფლაციის ტემპი და შემოსავლისა და ხარჯების ზრდაც აუცილებლად უნდა იყოს გათვალისწინებული.

“ალდაგის” სიცოცხლის დაზღვევასთან ერთად მომხმარებელს კრიტიკული დაავადებების დაზღვევაც შეუძლია შეიძინოს. 

სადაზღვევო თანხის მოთხოვნა მოსარგებლე პირს შეუძლია დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში.

კრიტიკული დაავადებების კი თანხის გაცემას კრიტიკული დაავადების გამოვლენის შემთხვევაში უზრუნველყოფს. 

სადაზღვევო პოლისების შესახებ კონსულტაციისთვის დაგვიკავშირდით ნომერზე: +995 322 444 999